有知情人士透露，國務(wù)院正在集多方合力建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險制度，近期可能會有突破性進(jìn)展。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險可以為中國巨災(zāi)險制度建設(shè)提供一種可參考的模式。
從西南大旱到玉樹地震再到最近的南方暴雨，巨災(zāi)頻發(fā)威脅人民生命財產(chǎn)安全，再次拷問巨災(zāi)險空白。
日前，有知情人士告訴本報記者，國務(wù)院正在集多方合力建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險制度，近期可能會有比較大的進(jìn)展。巨災(zāi)險制度建設(shè)有望從農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險上破題。
需求迫切
巨災(zāi)頻發(fā)給我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)民生產(chǎn)生活帶來巨大損失。據(jù)不完全統(tǒng)計，2007年至2009年3年間，我國農(nóng)作物受災(zāi)面積4500多萬公頃，絕收面積490萬公頃。而我國的農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?5％，農(nóng)村家庭年均純收入僅為全國平均水平的55％，不到城鎮(zhèn)家庭的三分之一，農(nóng)民自身抗御自然災(zāi)害特別是巨災(zāi)的能力非常有限。
有關(guān)研究資料顯示，洪澇、干旱災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的破壞程度每提高10％，農(nóng)村貧困發(fā)生率就會相應(yīng)增加2％—3％。當(dāng)年返貧的農(nóng)戶中，有55％的農(nóng)戶當(dāng)年遭遇了自然災(zāi)害，其中，16．5％的農(nóng)戶當(dāng)年遭受了減產(chǎn)五成以上的自然災(zāi)害，42％的農(nóng)戶連續(xù)兩年遭受了自然災(zāi)害打擊。
中國再保險集團(tuán)副總裁余青在日前舉行的2010年亞太區(qū)農(nóng)業(yè)保險再保險國際研討會上表示，因災(zāi)致貧不僅影響農(nóng)戶當(dāng)期的生產(chǎn)生活，還影響到未來各期的資本積累、消費、子女教育、醫(yī)療等，另一個連鎖反應(yīng)是農(nóng)產(chǎn)品供給短缺導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品價格的持續(xù)波動和通脹壓力的增加，從而造成宏觀經(jīng)濟(jì)波動，極端情況下還可能引發(fā)社會恐慌。
缺乏供給
中國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險在上世紀(jì)八九十年代曾盛極一時，承保范圍涉及農(nóng)、林、牧、副、漁各業(yè)，但中間曾撂荒多年。
究其原因，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長王穩(wěn)認(rèn)為是巨災(zāi)險產(chǎn)品的高費率所致。國際上農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險的費率基本在10％—20％之間，也就是說保100塊錢，要交20塊錢的保費。
而另一方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，20多年來，中國農(nóng)業(yè)保險的賠付率為88％，大大高于保險界公認(rèn)的臨界點。記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，中國人民財產(chǎn)保險有限公司的農(nóng)業(yè)保險從1982年至2003年間，除了1994年至2003年的賠付率在90％左右徘徊外，其余年份均超過100％，1986年的賠付率更是高達(dá)136．3％。
“巨災(zāi)險價格過高，賠付率也高，要形成市場的有效供給，就需要政府來補貼，按照國際上的經(jīng)驗，政府大概要補貼到70％。中國要建立相應(yīng)的巨災(zāi)保險機(jī)制，需要政府相關(guān)部門形成合力，特別是財政要對這些產(chǎn)品進(jìn)行補貼，包括稅收減免等。”王穩(wěn)說。
中國一直沒有放棄對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移制度的探索。2004年，中國保監(jiān)會啟動了新型農(nóng)業(yè)保險試點工作，首家專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險公司——上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司應(yīng)運而生；2006年以來，國務(wù)院出臺了《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》等一系列文件，提出要“逐步建立農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的長效機(jī)制。完善多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，探索建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系”；2007年，中央財政正式啟動了農(nóng)作物保險保費補貼試點；同年，上海安信農(nóng)業(yè)保險公司試點推出全國首個氣象指數(shù)保險；2009年， 北京市政府直接出資與瑞士再保險公司和中國再保險集團(tuán)公司簽署協(xié)議，為在京從事政策性農(nóng)險的保險公司購買再保險，由政府購買再保險的模式給農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移打開了思路。
有待破題
雖然中國一直在探索建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險制度，但實質(zhì)性動作仍是地區(qū)行為。
從國際經(jīng)驗來看，美國將巨災(zāi)保險與其他一些農(nóng)業(yè)支持計劃相捆綁，規(guī)定只有參加“巨災(zāi)風(fēng)險保障機(jī)制”才能享受農(nóng)業(yè)福利計劃；歐洲的多數(shù)國家以農(nóng)戶自愿參保為主要方式，由私營保險機(jī)構(gòu)覆蓋大部分農(nóng)作物和牲畜的農(nóng)業(yè)保險，政府對農(nóng)業(yè)保險實行低費率高補貼；日本農(nóng)業(yè)保險采取的是強制保險與自愿保險相結(jié)合的方式，只要農(nóng)作物耕種面積達(dá)到預(yù)定規(guī)模，種植人即被強制參加農(nóng)業(yè)保險，但是大部分保費由政府承擔(dān)。遇到巨災(zāi)時，政府承擔(dān)80％至100％的保險賠款。
“中國在巨災(zāi)險制度設(shè)計方面的研究和論文已經(jīng)很多了，主要是建立分層級制。一是政府要建立相關(guān)的風(fēng)險管理機(jī)制，要分清主體是誰，明確各方的權(quán)責(zé)利。另一方面就是和公眾的風(fēng)險溝通，較多的消費者認(rèn)識到巨災(zāi)險的重要性，更多的人買了，價格就會降下來。”王穩(wěn)說。
上述知情人士透露，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險制度推出的具體時間點還不好說，但近期會有突破性進(jìn)展，有可能在年內(nèi)推出。
王穩(wěn)表示，目前地方政府對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)險非常重視，也都做出了一些有益的嘗試，可以為我國巨災(zāi)險體系建設(shè)提供一種可參考的模式。
