新華08網(wǎng)北京2月28日電(記者李文卉 吳雨)我國(guó)第一部專門針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》將于3月1日正式實(shí)施，今年的中央一號(hào)文件也提出“要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，加大對(duì)中西部地區(qū)、生產(chǎn)大縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，適當(dāng)提高部分險(xiǎn)種的保費(fèi)補(bǔ)貼比例。”安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為，這是對(duì)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的雙重利好。
自去年11月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》正式頒布以來，許多地方已經(jīng)在政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)上積極推進(jìn)。例如去年河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入12.86億元，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)已成為河北產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的第二大險(xiǎn)種；黑龍江省的“陽光模式”初見成效；中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司正在吉林省積極探索農(nóng)戶訂單農(nóng)業(yè)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析，在政策利好之下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展會(huì)越來越好，但也面臨一些亟待解決的問題。
農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)潛力有待開發(fā)
2012年我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到240.6億元，同比增長(zhǎng)38.4%，高于2011年的增速。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授庹國(guó)柱說:“《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》面世以來，一些地方政府已經(jīng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展看作當(dāng)?shù)氐拿裆こ?，形?shì)還是令人看好的。”
瑞士再保險(xiǎn)公司的研究報(bào)告認(rèn)為，雖然近年中國(guó)的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展有了顯著的效果，但保險(xiǎn)深度依然很低，遠(yuǎn)未達(dá)到其潛在規(guī)模，這一規(guī)模估計(jì)為目前水平的3至4倍。
即將正式實(shí)施的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的一大亮點(diǎn)在于，確定了農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的“政策性”身份，意味著這項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)業(yè)務(wù)將會(huì)得到更多的扶持，作為產(chǎn)品消費(fèi)者的農(nóng)戶也將從中得到更多的保障，投保積極性會(huì)更強(qiáng)。
“遇到像2012年這樣的洪澇和低溫冷凍災(zāi)害，我差點(diǎn)連一輩子的積蓄都賠進(jìn)去。如今有了好政策，參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就不用再看老天爺?shù)?quot;臉色"了。”河北唐山農(nóng)民老高說，“2013年我肯定會(huì)繼續(xù)參保。”
此外，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表現(xiàn)出的積極性也從另一方面折射出市場(chǎng)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的信心。目前，已有22家保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且基本實(shí)現(xiàn)了每個(gè)糧食生產(chǎn)大省都有2家以上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。多家保險(xiǎn)公司表示非常看好農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展前景，目前正在加緊對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。人保財(cái)險(xiǎn)計(jì)劃在農(nóng)村設(shè)立1萬個(gè)基層服務(wù)中心，積極開展富有地方特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，此前已在陜西、山東開展蘋果保險(xiǎn)，在云南推出烤煙保險(xiǎn)，在寧夏發(fā)展壓砂西瓜保險(xiǎn)等。
積極的農(nóng)險(xiǎn)政策將持續(xù)發(fā)酵
瑞士再保險(xiǎn)sigma研究報(bào)告作者之一卡爾拉(Kalra)認(rèn)為，“完全開發(fā)新興市場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛力需要具備很多條件:積極而有利的政府政策，支持性基礎(chǔ)設(shè)施，創(chuàng)新產(chǎn)品，具備成本效益的商業(yè)模式，新型分銷渠道以及先進(jìn)的科技手段等。”
在中國(guó)，作為政策性保險(xiǎn)，農(nóng)險(xiǎn)在未來也會(huì)迎來更多的政策利好。
據(jù)保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人透露，今年監(jiān)管部門將重點(diǎn)從加強(qiáng)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的配套監(jiān)管制度建設(shè)、繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面、不斷提高農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)水平、積極爭(zhēng)取政策支持、加快建立農(nóng)險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建設(shè)和加大監(jiān)管力度等六個(gè)方面著手，推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展。
庹國(guó)柱認(rèn)為農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的發(fā)展更需要依靠中央及地方政府的財(cái)政補(bǔ)貼范圍及區(qū)域的擴(kuò)大。據(jù)了解，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)貼品種主要有16種，中央政府補(bǔ)貼在35%至40%之間，地方政府補(bǔ)貼一般則在40%左右。
對(duì)比近四年來中央一號(hào)文件關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的指導(dǎo)意見，今年的一號(hào)文件顯得更為具體，“開展農(nóng)作物制種、漁業(yè)、農(nóng)機(jī)、農(nóng)房保險(xiǎn)和重點(diǎn)國(guó)有林區(qū)森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。推進(jìn)建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。”
分析認(rèn)為，隨著一系列政策的逐步實(shí)施，財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的補(bǔ)貼比例將進(jìn)一步提高。
農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展面臨急需破解的難題
雖然推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等已在法律層面得到保障，但在具體操作上，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展依舊面臨一些亟待解決的問題。
一家財(cái)險(xiǎn)公司市場(chǎng)部工作人員向記者表示，目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政府為主導(dǎo)，農(nóng)民的參與度并不高。農(nóng)民收入增長(zhǎng)速度不及城鎮(zhèn)人口收入增長(zhǎng)水平、保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、種植業(yè)規(guī)模化程度低，都將阻礙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)覆蓋率的提升。
此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很大程度上是針對(duì)病災(zāi)、洪水、暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的損失，但這些災(zāi)害涉及面太廣，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的管理能力也提出很高要求。
“農(nóng)村這么大的面積，這么分散的農(nóng)田，這么分散的農(nóng)戶，全靠保險(xiǎn)是不可能的。因?yàn)橐粋€(gè)縣經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可能就十個(gè)八個(gè)人，這些人要面對(duì)幾十萬、幾百萬畝土地，如何經(jīng)營(yíng)好，不管對(duì)保險(xiǎn)公司還是地方政府，都是考驗(yàn)。”庹國(guó)柱說，“尤其有了財(cái)政的更多參與，保險(xiǎn)公司的道德風(fēng)險(xiǎn)和基層政府的道德風(fēng)險(xiǎn)都將上升。”
