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“２００５年我國農(nóng)業(yè)保險將扭轉(zhuǎn)近十年來持續(xù)萎縮局面，保費(fèi)收入實現(xiàn)正增長?！敝袊１O(jiān)會財產(chǎn)險監(jiān)管部副主任郭左踐言語間仿佛終于松了一口氣。農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險、高成本使多年來很多財險公司根本不做農(nóng)業(yè)險。１９８５年到２００４年間，農(nóng)業(yè)險平均綜合賠付率超過１２０％。而隨著新疆、江蘇、遼寧、四川、黑龍江、安徽等９省部分地市農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)的推進(jìn)，農(nóng)業(yè)保險正在為解決“三農(nóng)”問題帶來幾縷陽光。但郭同時不無擔(dān)憂地表示：“如果缺乏巨災(zāi)支持保險體系、缺乏國家財政稅收政策支持和配套法律法規(guī)，繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)的良好效應(yīng)可能面臨困難。”
農(nóng)業(yè)險反彈動力不足
保監(jiān)會的數(shù)字顯示，２００５年上半年，農(nóng)險保費(fèi)收入４．２７億元，超過了２００４年全年保費(fèi)收入（３．９６億元），初步扭轉(zhuǎn)了農(nóng)業(yè)保險逐年萎縮的局面——從１９９４年起，農(nóng)業(yè)險保費(fèi)收入逐年下降，險種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。
?。玻埃埃茨?，保監(jiān)會在上海、吉林、黑龍江分別批設(shè)了安信、安華和陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司等３家不同經(jīng)營模式的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司；同時還組織在江蘇、四川、遼寧、新疆等?。熥灾螀^(qū)進(jìn)行多種角色的農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)，“最大限度地獲得政府支持，同時堅持商業(yè)化運(yùn)作?！?
據(jù)介紹，在發(fā)達(dá)國家，政府大多通過提供再保險或建立巨災(zāi)保險基金的形式為農(nóng)業(yè)保險提供政策支持。在中國，由于沒有巨災(zāi)支持保護(hù)體系，大量風(fēng)險集中于經(jīng)營主體自身，使得保險賠付率居高不下。保險公司承保農(nóng)業(yè)保險“有心無力”，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展受到制約。
此外，在發(fā)達(dá)國家，政府對農(nóng)業(yè)險的扶持政策還有保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、對農(nóng)險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼等。而中國目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險營業(yè)稅之外，對農(nóng)業(yè)保險沒有其他的財政稅收優(yōu)惠政策，特別是沒有直接的保費(fèi)補(bǔ)貼。郭左踐說：“由于缺乏政府直接扶持，如果保險公司完全按照市場價格制定保險費(fèi)率，農(nóng)民買不起；如果按農(nóng)民可以接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險費(fèi)率，保險公司則賠不起。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營與發(fā)展陷入兩難境地。”
政策支撐實驗
目前農(nóng)業(yè)保險的意識宣傳貫徹還在相當(dāng)初級階段。大多數(shù)農(nóng)民不知道什么是農(nóng)業(yè)保險，有人甚至誤認(rèn)為是政府額外“征稅”。在江蘇，試點(diǎn)保險公司甚至通過孩子在家中的“主角”地位，印制６０００多份《關(guān)于農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)工作致貴家長書》，通過中小學(xué)生向家長推廣農(nóng)業(yè)保險。
協(xié)作農(nóng)戶把防疫措施做到位，是農(nóng)業(yè)保險增強(qiáng)“吸引力”的有效一招。吉林安華保險公司與當(dāng)?shù)睾献魃缏?lián)盟——合作社向農(nóng)戶宣傳保險常識，保險公司負(fù)責(zé)提供疫苗等防疫服務(wù)，并承諾一旦出險符合賠償標(biāo)準(zhǔn)，３日內(nèi)賠付到位。保險公司承保員的經(jīng)驗是：“不拖欠賠款對農(nóng)民特別重要?！?
江蘇淮安是中華聯(lián)合保險公司推行“政策性保險，商業(yè)化運(yùn)作”的一個試點(diǎn)：淮安市政府對農(nóng)民提供５０％保費(fèi)補(bǔ)貼（其中市級財政、縣級財政分別承擔(dān)保費(fèi)的３０％、２０％），農(nóng)民承擔(dān)剩余的５０％，保費(fèi)建立農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險管理基金，基金用于支付賠款，如有結(jié)余，則連同利息一起滾入下一年度基金。如果遇到大災(zāi)之年，歷年積累的農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金不足以支付賠款時，不足部分淮安市政府和中華聯(lián)合公司分別承擔(dān)７０％（其中市級財政、縣級財政分別承擔(dān)２１％、４９％）和３０％。
巨災(zāi)基金尚缺長期規(guī)劃
從政府政策支持的角度來說，在中國再保險制度缺乏的情況下，巨災(zāi)風(fēng)險基金某種程度上扮演了再保險的角色。因此，目前的中國巨災(zāi)風(fēng)險基金的發(fā)展不能再是權(quán)宜之計，而要有長久規(guī)劃，臨時性的安排已經(jīng)不能適應(yīng)現(xiàn)實需要。
今年吉林省遭受５０年一遇的自然災(zāi)害，洪水、風(fēng)雹災(zāi)害使安華公司承保的玉米、煙葉受損嚴(yán)重，承保的肉雞大量死亡，政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)賠付２０００余萬元，超過公司政策性農(nóng)險業(yè)務(wù)所收保費(fèi)。目前，吉林省政府已撥出一定資金作為試點(diǎn)初期農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金。但這畢竟是小規(guī)模試點(diǎn)，沒有中央財政、地方政府強(qiáng)有力的支持，保險公司大規(guī)模推廣農(nóng)業(yè)險的阻力很大。（萬云）
中國經(jīng)營報
