《財經(jīng)時報》
近年來各種自然災(zāi)害頻繁來襲，凸現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)面臨自然大災(zāi)卻缺乏相應(yīng)保障的窘境。農(nóng)業(yè)保險作為風(fēng)險的“緩釋器”，并未發(fā)揮應(yīng)有的作用
□ 本報記者 崔帆
在中國開設(shè)農(nóng)業(yè)險，可謂是“十年九虧”。從1985年設(shè)立農(nóng)業(yè)險以來的20年間，除兩
年實(shí)現(xiàn)微利外，保險公司涉及的農(nóng)業(yè)險業(yè)務(wù)均為虧損。
中國保監(jiān)會財險監(jiān)管部副主任郭左踐曾一針見血的指出：若按市場化的規(guī)則確定保險費(fèi)率，農(nóng)民買不起；若按農(nóng)民能接受的價錢賣保險，保險公司賠不起。長此以往，農(nóng)業(yè)險自然會陷入惡性循環(huán)的“怪圈”。
既然這樣，為何保險公司與農(nóng)戶雙方不能找到一個彼此都能接受的平衡點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)雙贏？
參保者寥寥無幾
吉林省是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省，糧食出口量連續(xù)20年居全國首位。其下轄的四平市是全國重點(diǎn)商品糧和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地，農(nóng)業(yè)人口占該市的61%，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值占吉林全省的1/5。但吉林省保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2004年，四平農(nóng)業(yè)險的投保率不到20%，比例嚴(yán)重失衡。
為何農(nóng)戶不愿參保農(nóng)業(yè)險？《財經(jīng)時報》了解到，并非農(nóng)戶不想買保險，而是保險公司不賣，農(nóng)戶通常也買不起。
原來，不論是養(yǎng)殖規(guī)模、配套設(shè)施，還是喂養(yǎng)、防病技術(shù)，很多農(nóng)戶家的情況都達(dá)不到保險公司投保的底線，他們往往被拒保。
此外，按投保費(fèi)率5.9%計(jì)算，即使能投保也需一次性繳納近萬元的保費(fèi)，這對于原本資金就不寬裕的農(nóng)戶而言，無疑負(fù)擔(dān)沉重。
高風(fēng)險高保費(fèi)陷兩難
在一些保險業(yè)內(nèi)人士看來，農(nóng)業(yè)險并非沒有市場需求，矛盾的焦點(diǎn)主要集中在保險公司。
截止2004年底，在吉林省內(nèi)開設(shè)農(nóng)業(yè)險的保險公司只有人保一家。換言之，吉林農(nóng)業(yè)險市場長期被人保一家壟斷，這種情況在全國范圍內(nèi)普遍存在。
實(shí)際上，2004年，全國13個省份都只有人保開設(shè)了農(nóng)業(yè)險。此外，只有中華聯(lián)合保險公司(原新疆兵團(tuán)保險公司)在一些省份開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。
農(nóng)業(yè)保險之所以舉步維艱，受制于自身的特點(diǎn)——風(fēng)險高、賠付率高。據(jù)了解，1998年中國發(fā)生特大洪水并造成農(nóng)作物普遍受災(zāi)后，保險公司對農(nóng)業(yè)險的承保態(tài)度就發(fā)生了微妙變化，一些商業(yè)保險公司因懼怕虧損，開始打起退堂鼓。
上世紀(jì)90年代，僅人保對農(nóng)業(yè)險的賠付就達(dá)120億元左右，大規(guī)模的賠付使得很多保險公司根本承擔(dān)不起，他們的選擇普遍是放棄農(nóng)業(yè)險市場。
為了不讓虧損加劇，人保也將投保門檻提高。通常，能達(dá)標(biāo)并投保的，多是當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)，一般的小公司都很難達(dá)到投保要求，零散的農(nóng)戶更是難上加難。
醞釀新模式
基于此，對農(nóng)業(yè)保險予以政策扶持意義重大。
早在2003年初，保監(jiān)會就按國務(wù)院的批示成立了農(nóng)業(yè)險制度專項(xiàng)課題小組。并于當(dāng)年11月，向國務(wù)院遞交《建立農(nóng)業(yè)保險制度的初步方案》(下稱《方案》)。
但《方案》強(qiáng)調(diào)，雖然農(nóng)業(yè)險開展較好的國家，最有效的手段是政府補(bǔ)貼，美、日等國家的補(bǔ)貼比例高達(dá)50%以上，可中國的國情決定農(nóng)業(yè)險不可能完全依靠財政補(bǔ)貼這條單一主體的經(jīng)營道路。
中國農(nóng)業(yè)險的出路究竟在何方？
郭左踐認(rèn)為，當(dāng)務(wù)之急是因地制宜地選擇新模式試點(diǎn)。為此保監(jiān)會于去年特批安信、安華和陽光等3家不同經(jīng)營模式的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司成立。
上述3家公司成立后所采取的新模式已被證明獲得了一定成功。據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)，2005年上半年，農(nóng)業(yè)險保費(fèi)收入4.27億元，超過2004年全年3.96億元的保費(fèi)收入。
郭左踐透露，2006年保監(jiān)會將協(xié)同國家相關(guān)部委、地方政府、保險公司，合四方之力推動農(nóng)業(yè)險新模式的深入，并進(jìn)行資源整合，尋找到適合全國推廣的農(nóng)業(yè)險模式。
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