記者：從2003年8月開始的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)至今已近兩年的時間，作為《信用社改革建議報告》的作者之一，你對今天的改革進(jìn)程有何看法？
陳劍波：在基本制度和管理體制層面的改革取得實質(zhì)性進(jìn)展前，農(nóng)村金融短期政策可以選擇的空間非常有限，能夠盡快滿足農(nóng)村金融需要的短期政策選擇也不多。這是一個矛盾，也是造成當(dāng)前被動局面的主要原因。一方面，短期政策調(diào)整面臨體制和制度約束。另一方面，難以通過一個完善的方案在短期內(nèi)從根本上解決農(nóng)村金融面臨的體制問題。
記者：要解決當(dāng)前的矛盾，目前的改革試點(diǎn)，應(yīng)把握哪些原則？
陳劍波：應(yīng)把握3個原則：第一，必須打消在短期內(nèi)、通過設(shè)計一個完善的方案來徹底解決農(nóng)村金融問題的預(yù)期。
第二，必須充分認(rèn)識到農(nóng)村金融改革的漸進(jìn)性、長期性。
第三，改革試點(diǎn)要允許突破原有的政策和體制框架，充分調(diào)動各個方面的積極性和創(chuàng)造性來進(jìn)行制度創(chuàng)新，并在基層改革實踐的基礎(chǔ)上，逐步構(gòu)筑新的農(nóng)村金融體系的基本框架。
記者：按照方案設(shè)計，這次信用社改革試點(diǎn)，希望解決哪些問題？
陳劍波：改革試點(diǎn)應(yīng)著重解決下面4個方面問題：第一，信用社是誰的；第二，信用社是什么；第三，如何對信用社實施管理與監(jiān)管；第四，政府對改革之后的農(nóng)村中小型金融機(jī)構(gòu)是否予以支持或如何予以支持。
就具體試點(diǎn)內(nèi)容來看，改革試驗主要應(yīng)包括3個方面：一是產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)問題。二是管理體制設(shè)置問題，包括什么平臺可以使地方政府能夠承擔(dān)并實施有效管理。三是扶持政策，包括當(dāng)前的和未來的。只有上述三個方面出現(xiàn)根本性突破，改革試驗才有可能真正達(dá)到目的。
記者：在不同地區(qū)進(jìn)行短期政策調(diào)整和改革試驗的內(nèi)容包括哪些方面？
陳劍波：這些內(nèi)容包括：東部地區(qū)，重點(diǎn)是放松管制，充分發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，逐步建立競爭充分、機(jī)制完善、監(jiān)管有效的農(nóng)村金融市場。
根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際，逐步將符合條件和標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村信用社改造成為地方股份制商業(yè)銀行。不良資產(chǎn)較低、縣域經(jīng)濟(jì)規(guī)模大的地區(qū)可以以縣為單位直接改制成為地方商業(yè)銀行，經(jīng)濟(jì)規(guī)模不足以建立縣級地方商業(yè)銀行的可以在2個或3個縣合并建立。
借助銀監(jiān)會的建立，在發(fā)達(dá)地區(qū)探索有效的、符合農(nóng)村金融市場發(fā)展要求的銀行監(jiān)管體制。在建立農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的地區(qū)，應(yīng)探索地方政府監(jiān)管體系建立和地方金融風(fēng)險防范機(jī)制。
在發(fā)達(dá)地區(qū)可進(jìn)行儲蓄保險、設(shè)立地方金融管理局等項目的改革試驗。具體實施方案可由地方政府設(shè)計，報有關(guān)部門批準(zhǔn)。
中部地區(qū)，采取激勵手段，增加基本金融服務(wù)的供給，減少金融風(fēng)險。
對中部地區(qū)來說，除了繼續(xù)拓展利率改革的試驗和完善小額信貸，符合條件的縣市也可以開展商業(yè)銀行改組的改革試驗。同時，如何增強(qiáng)信用社的儲蓄動員能力也應(yīng)成為中部地區(qū)信用社改革試點(diǎn)的一項重要內(nèi)容。
進(jìn)一步改革信用社產(chǎn)權(quán)制度和完善治理結(jié)構(gòu)是多數(shù)中部地區(qū)信用社面臨的一個重要問題。依照改革試點(diǎn)的指導(dǎo)方案，多數(shù)中部地區(qū)將仍然在目前的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上進(jìn)行改革試驗，能否允許試點(diǎn)地區(qū)制定相關(guān)的合作金融法規(guī)將直接影響其新的產(chǎn)權(quán)制度改革。解決目前信用社經(jīng)營管理中激勵不足、資產(chǎn)責(zé)任不清、風(fēng)險沒有分擔(dān)、管理責(zé)任無法落實等問題，將是這一類信用社改革試點(diǎn)面臨的主要問題。
西部和貧困地區(qū)，恢復(fù)和完善政策性銀行的職能。
在西部貧困地區(qū)應(yīng)進(jìn)行恢復(fù)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策職能的改革試驗。試驗內(nèi)容包括：農(nóng)業(yè)銀行退出政策性領(lǐng)域，返還扶貧等政策性職能給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；將信用社作為農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的基層機(jī)構(gòu)，履行政策性職能等等。
鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行動員儲蓄資源，其資金來源應(yīng)以當(dāng)?shù)貎π顬橹?，中央銀行再貸款為輔。在完成其政策性任務(wù)的同時，也可以開展小額貸款，并享受與信用社同樣的政策。
增加政府公共投入，通過大規(guī)模人員培訓(xùn)，強(qiáng)化貧困地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)能力建設(shè)。
探索在貧困地區(qū)金融市場不發(fā)達(dá)的情況下，儲蓄動員、信貸管理、風(fēng)險控制、利率決定等經(jīng)營管理創(chuàng)新，推動不發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
記者：信用社改革試點(diǎn)應(yīng)如何管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)測，試點(diǎn)成果又如何評估和推廣？
陳劍波：由于信用社改革十分復(fù)雜且風(fēng)險較大，中央政府主導(dǎo)、分散決策的改革試驗一方面可以減少因信息不對稱所造成的不確定性，降低改革的風(fēng)險；另一方面，通過一些誘導(dǎo)的措施，調(diào)動地方政府實施改革的積極性和主動性。因此，在指導(dǎo)、鼓勵地方政府進(jìn)行大膽探索、改革試驗的同時，中央政府也應(yīng)確立相應(yīng)的控制風(fēng)險、審慎管理的專門機(jī)構(gòu)，解決試點(diǎn)過程中可能出現(xiàn)的各種問題。
建立改革試驗的管理、監(jiān)督、監(jiān)測體系?？紤]到信用社及整個農(nóng)村金融改革的復(fù)雜性、漸進(jìn)性和長期性，且涉及多個部門和機(jī)構(gòu)（財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、農(nóng)業(yè)部等），應(yīng)在中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組（或中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組）辦公室協(xié)調(diào)下，組成多部門的改革試驗協(xié)調(diào)和管理、監(jiān)督、監(jiān)測機(jī)構(gòu)，以便中央政府隨時掌握改革試點(diǎn)的進(jìn)展情況、存在問題及可能的風(fēng)險和成本。該機(jī)構(gòu)的辦事機(jī)構(gòu)可設(shè)立在銀監(jiān)會。在試驗的省及基層機(jī)構(gòu)也應(yīng)設(shè)置同樣的改革試點(diǎn)的管理、監(jiān)督、監(jiān)測機(jī)構(gòu)，以避免改革試驗的工作過多影響基層機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營活動。
值得強(qiáng)調(diào)的是：改革試點(diǎn)監(jiān)測體系的建立應(yīng)是一個十分重要的工作。信用社改革試點(diǎn)是重要的金融制度建設(shè)工作，是通過實踐對制度設(shè)計進(jìn)行不斷調(diào)試的過程，同時試點(diǎn)是政府主導(dǎo)下的改革措施之一，因此試點(diǎn)的成效如何、制度設(shè)計是否科學(xué)并符合實際、效率是否獲得改善、是否具有推廣的價值等等都需要通過對試點(diǎn)的監(jiān)測來進(jìn)行科學(xué)的分析和判斷。
允許試點(diǎn)的省經(jīng)過批準(zhǔn)制定地方管理法規(guī)。改革試點(diǎn)的一個重要的作用是試點(diǎn)的成果要具有推廣應(yīng)用的價值，推廣應(yīng)用的一個重要手段就是通過政策制定和立法。在改革試點(diǎn)中，允許地方根據(jù)試點(diǎn)實際狀況修改、制定一些政策法規(guī)，將有助于全國的政策和立法調(diào)整。改革試點(diǎn)就是要突破原有的一些制度或政策障礙，因此對現(xiàn)行的規(guī)章制度進(jìn)行修訂或者重新制定，就成為多數(shù)改革項目實施的前提。
總之，信用社改革試驗是一項復(fù)雜而系統(tǒng)的工作，需要調(diào)動各個方面的智慧和積極性來參與其中，以使農(nóng)村金融體系重建能從信用社的改革試驗中首先獲得突破。
來源：金融時報 作者：李曉美
